Norma PLA/FT/FP 2025 de la CONAMI: el nuevo estándar de cumplimiento que redefine la gestión institucional
Lic. Darling Berrios
La Prevención del Lavado de Activos, el Financiamiento al Terrorismo y el Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (PLA/FT/FP) ha dejado de ser un requisito meramente formal para consolidarse como un pilar estratégico de la gobernanza institucional para los sujetos obligados
Con la entrada en vigencia de la Norma PLA/FT/FP 2025, aplicable a los sujetos obligados regulados y supervisados por la CONAMI, las instituciones enfrentan un cambio estructural profundo en la forma de organizar, documentar y demostrar su cumplimiento.
Esta normativa no solo actualiza conceptos: eleva el nivel de exigencia, introduce nuevas obligaciones específicas y redefine responsabilidades clave dentro de la organización. En este artículo te explicamos, de forma clara y práctica, qué trae de nuevo la Norma 2025, por qué es crítica y cómo prepararte adecuadamente.
Del cumplimiento formal al cumplimiento efectivo
Uno de los avances más relevantes de la Resolución N°. CD-CONAMI-070-01OCT07-2025 es el fortalecimiento del Enfoque Basado en Riesgos. Ya no es suficiente contar con manuales genéricos o políticas estandarizadas; ahora las instituciones deben demostrar que conocen sus riesgos reales y que actúan de manera proporcional y efectiva.
La normativa exige que:
- Los riesgos sean identificados, evaluados y debidamente documentados.
- Las medidas de control sean proporcionales al nivel de riesgo identificado.
El mensaje es claro: se pasa del “cumplo porque tengo el documento” al “cumplo porque mi sistema funciona y es verificable”.
-
Alta Dirección y Junta Directiva: responsabilidades reforzadas
La Resolución N°. CD-CONAMI-070-01OCT07-2025, refuerza de manera explícita la responsabilidad institucional al más alto nivel. La prevención del LA/FT/FP deja de ser una función exclusiva del Oficial de Cumplimiento y se convierte en un compromiso directo de la Alta Dirección y la Junta Directiva.
Entre sus responsabilidades destacan:- Aprobar las políticas y el Manual PLA/FT/FP.
- Garantizar la asignación de recursos humanos, técnicos y financieros suficientes.
- Supervisar de forma activa la efectividad del sistema de Prevención.
- Dar seguimiento oportuno a observaciones de auditoría y requerimientos del ente regulador.
Este enfoque consolida la Prevención como un elemento esencial de la gobernanza corporativa, y no como un proceso aislado o meramente operativo.
El Oficial de Cumplimiento: un rol estratégico y altamente técnico
La Resolución N°. CD-CONAMI-070-01OCT07-2025 fortalece el rol del Oficial de Cumplimiento, posicionándolo como una figura clave dentro de la estructura organizativa, con funciones estratégicas, técnicas y de alto impacto institucional.
Entre sus responsabilidades se refuerzan:
- La representación permanente ante la autoridad supervisora.
- El rol de enlace directo con la Unidad de Análisis Financiero (UAF).
- La detección, análisis y reporte oportuno de operaciones sospechosas.
- Esto exige que las instituciones cuenten con Oficiales de Cumplimiento debidamente capacitados, con independencia funcional, autoridad real y respaldo de la Alta Dirección.
Nuevas obligaciones que marcan un antes y un después
4.1 Debida diligencia en la venta de bienes adjudicados
Uno de los aspectos más innovadores de la Resolución N°. CD-CONAMI-070-01OCT07-2025 es la incorporación obligatoria de una política de debida diligencia para la venta de bienes adjudicados.
A partir de ahora, las instituciones deben:
- Identificar plenamente al comprador.
- Verificar el origen lícito de los fondos.
- Priorizar medios de pago trazables.
- Evaluar cada operación bajo un enfoque basado en riesgos.
La venta de bienes adjudicados deja de ser una gestión administrativa y pasa a integrarse plenamente al sistema PLA/FT/FP.
4.2 Monitoreo reforzado y detección temprana
La norma incrementa la exigencia en materia de monitoreo, incorporando no solo operaciones realizadas, sino también operaciones intentadas y patrones transaccionales inusuales.
Esto implica:
- Sistemas de monitoreo más robustos y efectivos.
- Análisis debidamente documentados y sustentados.
- Decisiones oportunas sobre el escalamiento y reporte de operaciones sospechosas.
- Capacitación: un eje obligatorio y permanente
La Resolución N°. CD-CONAMI-070-01OCT07-2025 reafirma que sin capacitación no existe cumplimiento real. Las instituciones deben implementar programas de capacitación que sean:
- Permanentes y actualizados.
- Diferenciados según funciones, niveles de responsabilidad y riesgos
- Dirigidos especialmente a personal clave, Alta Dirección y Junta Directiva.
- La capacitación deja de ser un evento puntual y se consolida como un proceso continuo de fortalecimiento institucional y cultural.
Conclusión
La Norma PLA/FT/FP 2025 representa un salto cualitativo en el sistema de Prevención. Las instituciones que la asuman de manera proactiva, no solo cumplirán con el regulador, sino que fortalecerán su gobernanza, sus controles internos y su reputación institucional.
Adaptarse a tiempo no solo evita sanciones: protege la integridad, la sostenibilidad y la confianza en el negocio.
¿Tu institución ya está realmente preparada para implementación de la Nueva Norma de PLA/FT/FP -2025?
En CYCCO acompañamos a las instituciones en cada etapa del proceso de adecuación normativa mediante:
- Actualización integral de Manuales PLA/FT/FP conforme a la Norma 2025.
- Diseño e implementación de políticas obligatorias y específicas.
- Capacitación especializada para Alta Dirección, Oficiales de Cumplimiento y personal clave.
- Diagnósticos de brechas, planes de acción y acompañamiento frente al regulador.
📩 Contáctanos hoy mismo y solicitá nuestro portafolio exclusivo de servicios
Disclaimer: Este artículo refleja únicamente la opinión personal y exclusiva del autor y no representa necesariamente la postura de CYCCO.